Аналитики «Росбанка Дом» (ипотечный филиал, созданный на базе «ДельтаКредита», бывшей «дочки» Росбанка — прим. ред. БФ) распределили регионы России по доступности ипотеки для местных жителей. Как оказалось, Алтайский край занял восьмое место в списке субъектов РФ, которым выплата кредита на жилье дается тяжелее всех, информирует РБК.
По данным портала, аналитики основывались на данных Росстата о среднемесячной зарплате и средней цене на 1 кв. м жилья на вторичном рынке недвижимости в I квартале 2019 года. Кроме того, они учитывали уровень средневзвешенной базовой процентной ставки по ипотечным кредитам (расчеты «Росбанк Дом» по данным банков и Frank RG). Так, специалисты рассматривали квартиры площадью 40 кв. м, срок кредита — 15 лет и первоначальный взнос — 20 % от стоимости квартиры. Причем жилье покупается в том же регионе, где человек работает и получает зарплату. Итоги исследования показали, что доля зарплаты, которую будет тратить средний российский заемщик на платежи по ипотечному кредиту, снизилась. К примеру, условный россиянин со средним заработком, который купил квартиру в ипотеку в конце мая, будет ежемесячно тратить на обслуживание кредита 45,8 % зарплаты. При этом в апреле доля была выше — 46,9 %, а в феврале, на который пришелся локальный максимум, — 47,5 %.
Как пояснила главный аналитик «Росбанка Дом» Наталья Ващелюк, в начале 2019 года банки повышали ставки по ипотеке, и жилая недвижимость дорожала, однако с марта ни один банк ставок не повышал, а в прошлом месяце некоторые стали снижать. Это, по мнению автора исследования, повлияло на изменение ситуации в лучшую сторону. Тому же поспособствовал и рост зарплат россиян, отмечается в исследовании.
Однако, несмотря на положительную динамику в целом, ситуация с выплатой ипотеки в некоторых регионах России остается весьма напряженной. В «десятке» тех, кому приходится сложнее всего, на сегодняшний день оказался и Алтайский край. По данным аналитиков, ипотечникам региона приходится отдавать за жилищный кредит 62,2 % от общей суммы своей заработной платы. При этом площадь квартиры, которую могут себе позволить жители Алтайского края, — 32,1 кв. м. Хуже ситуация сегодня обстоит только в Севастополе, Приморском крае, Москве, Крыму, Нижегородской области, Татарстане и Дагестане. При этом проще всего гасить ипотеку жителям Магадана (19,4 % от зарплаты), Ямала (19,9 %) и Ненецкого АО (26,2 %).
Аналитики также отметили, что недавно веденные ЦБ ограничения первоначального взноса по ипотеке будут иметь противоположные заявленным последствия во всех регионах. До этого ипотека с первоначальным взносом до 20 % обеспечивала почти половину спроса, но после введения ограничений он сократился незначительно. Связано это с тем, что в России помимо покупки квартиры в кредит заемщики сразу же откладывают деньги и на ремонт. Они увеличивают первоначальный взнос за счет этих сбережений, а средства на ремонт восполняют за счет потребительского кредита. Таким образом, долговая нагрузка растет, но реальное отношение стоимости залога к стоимости кредита не меняется.
Между тем в марте текущего года ситуация с выплатой ипотеки в Алтайском крае выглядела не столь пессимистично. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в рамках исследования определяло размер рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания средней ипотеки и выяснило, что в Алтайском крае существование с жилищным кредитом обходится намного дешевле, чем в подавляющем числе других регионов. Тогда ситуацию омрачал лишь тот факт, что в крае одни из самых низких зарплат в стране.
По данным мартовского исследования, средний рекомендованный доход на семью для комфортного обслуживания ипотеки в месяц по стране составлял 71,7 тысяч рублей. С 2018 года этот показатель вырос на 10,8 % — ранее он был в размере 64,7 тысяч рублей. Между тем в Алтайском крае доход семьи должен составлять хотя бы 51 тысячу рублей. Это один из самых маленьких рекомендованных доходов в стране — меньше только в Вологодской и Кировской областях. При этом в 2018 году необходимая зарплата на всех членов семьи в крае составляла около 44,8 тысяч рублей — ниже на 6,2 %.
Подведя простые подсчеты, эксперты пришли к выводу, что житель Алтайского края в месяц в среднем тратит на оплату ипотечного кредита в месяц около 17 тысяч рублей. Это значит, что у семьи остается 36 тысяч на месяц, не учитывая расходы на оплату коммунальных услуг и прочие необходимые траты. По последним опубликованным данным Новосибирскстата, среднемесячная зарплата в Алтайском крае составляет 25,5 тысяч рублей. Это самая маленькая зарплата в Сибирском федеральном округе, а по данным Росстата — и в стране. При учете, что в семье работает два человека, ее хватает впритык к рекомендованной сумме для оплаты ипотеки. Однако многим жителям края приходится выживать на МРОТ, так что доступность ипотеки для них вообще сомнительна.
