Читайте так же: 13 банков где можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2019 году
Фото: pixabay.com
Несколько советов тем, кто собирается взять кредит
Можно перечислить три ключевых совета, о которых стоит помнить при подборе кредита.
- Совет первый — лучше обращаться в банк, с которым вы уже имели дело. Например, в тот, в котором у вас оформлена зарплатная карта. Это автоматически дает скидку на кредит в большинстве банков. Другой вариант — кредитная организация, в которой у вас оформлена дебетовая или кредитная карта либо в которой вы оформляли кредит и успешно его погасили.
- Совет второй — не пытайтесь обманывать банк. Не нужно завышать уровень своего заработка, скрывать имеющиеся кредиты и т.п. Специалисты банков неплохо умеют докапываться до истины, поэтому любая неточность будет автоматически означать отказ в кредите.
- Совет третий — запрашиваемая сумма должна быть адекватной. Лучше всего, если ежемесячный платеж будет составлять не более трети от вашего подтвержденного заработка. Если он оказывается выше, нужно либо уменьшать сумму, либо увеличивать срок выплаты. Но в последнем случае вы переплатите банку больше.
Банки, в которых можно оформить кредит
Семерка лучших банков, в которых можно оформить кредит наличными под низкий процент, выглядит так:
| Банк | Процент | Сумма | Срок |
| МКБ | От 9,9% | До 5 млн. | 1-5 лет |
| Восточный | От 9,9% | 25 т.р. — 3 млн. | 1-5 лет |
| Хоумкредит | От 7,9% | До 1 млн. | 1-5 лет |
| Райффайзен | От 10,99% | До 2 млн. | До 5 лет |
| Тинькофф | От 12% | До 1 млн. | 1-3 года |
| Газпромбанк | От 9,8% | До 3 млн. | 1-7 лет |
| МТС | От 10,5% | До 1 млн. | 1-5 лет |
Каждое из предложений отличается своими преимуществами. Если вы не можете предоставить справку о доходах, вам подойдут МТС, Тинькофф или Хоумкредит, которые такую справку не требуют. Если у вас есть официальная работа и прозрачная зарплата, лучше всего обратиться в Хоумкредит, где ставка минимальная. Наконец, если важна скорость получения кредита, то нужно выбирать МТС или МКБ.
Читайте так же: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками
МКБ — кредиты с 18 лет
- Макс. сумма: 5.000.000;
- Срок: До 5 лет;
- Ставка: От 9,9%
- Документы: только паспорт;
- Возраст: с 18 лет;
- Рассмотрение: макс. 1 час.
Главным плюсом банка МКБ является возможность оформить кредит с 18 лет. Он подойдет студентам и безработным, однако кредитная история должна быть хорошей. Если она плохая — шанс на одобрение кредита есть, если прежние долги погашены.
Анкеты рассматриваются оперативно — за 10-20 минут. Одобряется большое количество заявок, процент по кредиту невысокий. Документ потребуется только один — паспорт. Стоит помнить, что низкая ставка будет возможна только если оформлять страхование. Без него минимальная ставка возрастает до 13,9%.
Взять кредит в Московском кредитном банке ➤
Восточный — крупный кредит без справок
- Макс. сумма: 15.000.000;
- Срок: До 20 лет;
- Ставка: От 9,9%
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 22 лет;
- Рассмотрение: в день обращения.
Банк Восточный — один из редких банков, которые готовы предоставить кредит даже тем, у кого кредитная история испорчена. Разумеется. максимальная сумма кредита при этом резко снизится. Пятнадцать миллионов вряд ли дадут, но кредиты до полумиллиона на практике одобряются. Для небольшого по сумме кредита нужен только паспорт. Для более крупного займа могут понадобиться дополнительные документы.
Кредиты предоставляют физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Плюсом также является то, что кредит можно оформить на длительный срок. Да, это увеличивает итоговую переплату, зато снижает ежемесячный платеж.
Взять кредит в Восточном Банке ➤
Хоумкредит — минимальный процент всем
- Макс. сумма: 1.000.000;
- Срок: До 5 лет;
- Ставка: От 7,9%
- Документы: паспорт + 2-й дополнительный;
- Возраст: 22-70 лет;
- Рассмотрение: 1 минута.
В банке Хоумкредит на сегодняшний день самая низкая ставка по кредитам. Поэтому для тех, у кого хорошая кредитная история и кто может взять на работе справку о доходах 2-НДФЛ именно это предложение — лучшее.
Заявки рассматриваются онлайн. Одобрение можно получить за одну минуту. Если оно пришло — можно отправляться в отделение банка за деньгами.
В банке готовы предоставлять кредиты и людям пенсионного возраста. Дополнительным документом кроме паспорта может быть СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение или водительские права.
Взять кредит в банке Home Credit ➤
Райффайзен — надежным заемщикам
- Макс. сумма: 2.000.000;
- Срок: До 5 лет;
- Ставка: От 10,99%
- Документы: паспорт + справка о доходах;
- Возраст: 23-70 лет;
- Рассмотрение: 1-2 дня.
Этот банк — один из лидеров на российском рынке. Он является крупной и известной кредитной организацией, которая может позволять себе выбирать клиентов. Набор требований к заемщикам в этом банке довольно жесткий. У вас обязательно должна быть официальная работа с непрерывным стажем от 6 месяцев и более. Доход должен составлять не менее 25 тысяч для москвичей и жителей Подмосковья и не менее 15 тысяч рублей — для всех остальных. Сумму дохода должна подтверждать справка 2-НДФЛ.
Чтобы получать минимальный процент, нужно брать крупную сумму. Это миллион рублей для Москвы и 700 тысяч — для остальных регионов. Также потребуется оформить страховку. Если отказаться от страхования, процентная ставка автоматически повышается на 4% годовых.
Взять кредит в Райффайзен Банке ➤
Тинькофф — все онлайн
- Макс. сумма: 1.000.000;
- Срок: До 3 лет;
- Ставка: от 12%;
- Документы: паспорт;
- Возраст: с 18 лет;
- Рассмотрение: 10-20 минут.
Отделений у банка нет, поэтому кредит полностью оформляется онлайн. Тинькофф довольно охотно выдает потребительские кредиты, процент отказов невысок. Для получения кредита достаточно иметь паспорт гражданина России и достичь 18-летия. При одобрении кредита карту банка с деньгами привозит курьер. Снять средства можно в банкомате самого банка — они все активнее появляются во всех крупных городах страны.
Этот банк подойдет студентам, людям без официальной работы, людям, которые не смогут подтвердить свой заработок, а также ИП и юрлицам.
Взять кредит в ТинькоффБанке ➤
Газпромбанк — для тех, у кого хорошая кредитная история
- Макс. сумма: 3.000.000;
- Срок: До 7 лет;
- Ставка: От 10,8%;
- Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
- Возраст: 20-70 лет;
- Рассмотрение: 10 минут.
В этот банк для получения кредита нужно принести наибольшее количество документов. Во-первых, это паспорт. Во-вторых, это другой документ, который подтверждает вашу личность. В-третьих, это справка о доходах. Помимо 2-НДФЛ в Газпромбанке примут и справку по форме банка — для тех, чей официальный заработок меньше реального.
Иногда может потребоваться копия трудовой книжки — особенно если запрашивается большая сумма. В Газпромбанке также любят клиентов с хорошей кредитной историей. Она тщательно проверяется, поэтому если имеются долги и просрочки, лучше в этот банк не идти. Лишний отказ отразится в кредитной истории, в будущем будет только хуже.
Взять кредит в Газпромбанке ➤
МТС — быстрые кредиты рядом с домом
- Макс. сумма: 1.000.000;
- Срок: До 5 лет;
- Ставка: От 10,5%;
- Документы: паспорт + дополнительный;
- Возраст: 20-70 лет;
- Рассмотрение: до 30 минут.
Если вам требуется не очень крупная сумма — до 200 тысяч рублей, то имеет смысл обратиться именно в МТС. Здесь удобные, простые и доступные условия кредитования. Заявку можно подать онлайн, а при ее одобрении деньги вы получите в ближайшем офисе МТС.
Да, проценты здесь могут быть сравнительно высокими. Если это экспресс-займ, то ставка начинается от 15,9% годовых. Но это в любом случае намного меньше, чем в любой МФО.
Идеальный возраст заемщика для МТС — от 27 до 55 лет, им отказывают реже других. Хорошие шансы получить кредит под низкий процент, если у вас зарплатная карта МТС-банка.
Взять кредит в МТС Банке ➤
Где взять деньги, если банки отказывают
Итак, среди всех банков лучший процент предлагает Хоумкредит — минимальная ставка там всего 7,9% годовых. Но что делать, если все банки отказывают, кредитная история не очень хорошая или есть еще какие-то сложности? Если потребность в деньгах срочная — лучше всего обратиться в одну из МФО.
Для экономии стоит обратиться в ту компанию, которая предоставляет первый займ под 0%.
Вот основная тройка МФО из тех, что готовы в первый раз кредитовать клиента под ноль процентов:
- Е-капуста — при первом обращении дают до 12 тысяч рублей на 21 день без малейшей переплаты.
- Е-заем — максимальная сумма беспроцентного займа здесь больше (15 тысяч рублей), зато срок кредита ниже (до 10 дней без переплаты).
- MoneyMan — впервые дают клиенту до 9 тысяч рублей, но вернуть их нужно за 15 дней. В таком случае никакие проценты уплачивать не придется.
