Фото: pixabay.com
Как это работает?
Бывает, что ошибка выявляется ещё на стадии проверки персональных данных. Мошенник может назвать номер мобильного, ему не принадлежащий. Но гуру-махинаторы теперь берут небольшие займы, при этом полностью вписываясь в требования микрофинансовой компании — нужен лишь снимок предполагаемого заёмщика с паспортом в кадре и полные сведения с запрашиваемыми данными. Заявление в полицию не даст никаких результатов — правоохранительные органы считают, что жертвой является не конкретный человек, а сама компания, куда он обратился за займом.
Если бы должник получил деньги, о которых напоминает ему кредитор, то такое происшествие оказалось бы вымышленным. Однако обманутый, предоставив заявление ближайшему участковому, сталкивается с тем, что его проблему проигнорировали. Он вынужден решать свою проблему один на один с МФО. При подаче заявки в организацию за запрашиваемыми сведениями, он и тут сталкивается с нежеланием работников МФО предоставить конкретные данные. Чтобы МФО предоставила эти данные, необходима фотография самого себя со своим паспортом.
Попавшие на несуществующий кредит или займ люди неоднократно пытаются доискаться, каким образом к ним попала данная фотография. Реальность такова, что данные эти мошенники получили из конкретных источников. Чтобы зарегистрироваться в сервисе, например, где возможно добраться в другой город или регион на любой легковой машине, едущей по тому же маршруту, куда направляется и желающий оказаться в пункте Б, новый пользователь должен пройти регистрацию, сняв самого себя вместе со своим паспортом. Никакая похожая организация не гарантирует, что данные пользователей, регистрирующихся на её сайте, не уйдут «налево». Самостоятельно предпринятое выяснение обстоятельств ни к чему не приведёт. Никакая фирма не признается в том, что данные ушли «налево». Суд помогает лишь тем, кто зафиксировал факт преступления.
Такой обман — не единственный. Так, компания «Метрокредит» уже подозревается в утечке данных о нескольких пользователях, якобы взявших в ней займ. Пострадавшие люди пытаются как-то объединиться, чтобы найти виноватых — тем временем данная компания уже привлекла «вышибал» для взыскания с них сумм, которые они никогда не брали.
Другой «микрокредитор» — фирма «еКапуста» — оформляет кредиты с неординарными условиями. При этом выясняется, что в анкете на фото иной гражданин. Пострадавшие и в этом случае, объединившись, пытаются избавиться от «вышибал», а сами работники кредитной фирмы хранят молчание. Надзорные органы также не спешат предъявлять им обвинения в том, что те неправильно работают.
Как обнаружить виновников?
Фото: pixabay.com
Задолженность, в которой проценты в несколько раз опережают взятую взаймы сумму, не учтённая в реальности, способна поломать человеку жизнь в буквальном смысле. Профессиональные мошенники поставили это дело на поток — они посылают эти анкеты пачками. Кредитующая фирма иногда идёт навстречу и пытается дозвониться до конкретного человека по его же мобильному номеру. Микрофинансовая контора Moneyman, прежде чем оформлять договор, побуждает своих сотрудников проверять звонком на мобильный номер, действительно ли данный клиент оформлял заём или кредит. Эти же работники проверяют данного человека по базе БКИ и уточняют сведения из анкеты.
Если данные не соответствуют запрашиваемым — они перезванивают по мобильному номеру, указанному в базе бюро кредитной истории. Другие микрофинансовые организации порой вообще не проверяют несовпадения этих данных — их в первую очередь интересует содействие коллекторов, помогающих выбить долг, оформленный на отдельно взятого человека.
К сожалению, на микрозаймах мошенники обогащаются. Они выписывают кредиты на третьих лиц, сверяясь по добытым сведениям. Недопущение подобных инцидентов лежит лишь в рамках компетенции сотрудников той или иной МФК, дающей право последним удостовериться, это это именно тот человек, и он действительно собирается взять кредит или заём.
Несмотря на обнаружение долга у отдельных людей, на деле не бравших злосчастный заём, суд признает пострадавшей от действий мошенников контору, а не граждан, попавших на нереальный долг. Когда гражданин не оформлял заём, то он докажет причастность мошенников, кредитор оставит его в покое. Контора останется при своих интересах — и оплатит убытки из своего кармана — вина работников в непроверенных данных о должнике.
В период установления факта непричастности граждан к отдельно взятым долгам коллекторские агентства звонят им, психологически давя на сознание жертвы мошенников, требуя вернуть несуществующий долг. Заявку необходимо предоставить в полицию как можно скорее — сделка с МФК, которой на самом деле не было у данного гражданина, оспаривается в соответствии с ГК России. Потерпевший обязан уведомить полицейских об использовании его персональных данных в мошеннических целях. Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.
Что предпримет жертва обмана?
Цель обращения в полицию — доказать, что конкретный гражданин непричастен к взятию кредита. На помощь привлекаются следующие стороны:
- Банк России, координирующий работу госбанков и МФК.
- Прокуратура, куда отправляется заявка с описанием факта нарушения закона.
- Местный полицейский участок, в компетенции которого находится принятие решений об открытии уголовного дела и выдаче копии уведомления о начинающемся расследовании.
- Банк или микрофинансовая контора, выдавшая пострадавшему клиенту счёт и карту для него. При оформлении онлайн-займа денежные средства из МФК переводятся по безналичному расчёту на реквизиты, отмеченные в аккаунте клиента. Квитанции по банковскому или карточному счёту убедят компетентные органы, что контора не суживала данному гражданину никаких сумм.
Получив подтверждение из полицейского участка и выписки банка, жертва обратиться в микрофинансовую контору. В большинстве случаев этих документов достаточно, чтобы кредитор прекратил преследовать жертву обмана. При несоответствии доводов МФО вправе обратиться в правоохранительные органы, чтобы те доработали возникшую проблему. На суде жертва предъявит документ, убеждающий, что сотовый номер оформлен на другого человека.
Как защититься?
Фото: pixabay.com
Нельзя передавать личные данные через сервисы, требующие самоидентификацию по снимком самого себя с паспортом. Если избежать проверки не удалось — проверяйте по БКИ. Не пользуйтесь сомнительными посредниками, требующими данные, пока не проверите на надёжность.
Законодатели подготавливают новые законопроекты, предписывающие МФК проверять данные клиента не только звонком по номеру, но и по БКИ, МВД и госорганов. Опрос заёмщика позволит заподозрить его в том, что кто-то третий его подставляет под финансовый удар. Но неразрешаемым вопросом остались паспорта, которые были украдены. Мошенники переклеивают фото — они делают это настолько профессионально, что отличий между реальными и подставными данными практически не видно. При подделке паспорта идентифицировать человека через снимок с этим же паспортом в руках нельзя.
Несмотря на сравнительную редкость подделки документов, финансовые потери МФО или отдельно взятого гражданина окажутся немалыми. На помощь в этом случае приходит реальная база кредитных соглашений. Опытные мошенники нашли способ обойти и этот рубеж защиты. Некоторые граждане настолько доверчивы и «прозрачны», что данные их незаметно уходят к третьим лицам.
В особых случаях кандидатом на обман, подлог становится человек, не оставивший данных. Дело в том, что мошенники могут купить паспортные данные на чёрном рынке баз данных, сканов документов. Данное безобразие возможно, пока законодатели не обяжут работников микрофинансовых контор сверяться с реальными государственными базами данных. Как только такая проверка станет реальностью — работники микрофинансовых структур смогут обезопасить и самих себя, и клиентов от подлогов. Останется лишь единственный способ — «подковёрное» мошенничество из МФО: сотрудник конторы самостоятельно «сливает» данные за дополнительные деньги третьим лицам, нарушая при этом закон. Накажут ли его самого — вопрос времени.
